Wat kost het om €20.000 overwaarde op te nemen?
Wil je €20.000 overwaarde opnemen? Dan betaal je ongeveer €2000 tot €3500 aan eenmalige kosten. Daarnaast krijg je te maken met maandlasten. Hoeveel die bedragen, hangt af van de looptijd en de rente van je nieuwe of verhoogde hypotheek.
Bij het opnemen van overwaarde krijg je met verschillende kostenposten te maken. Denk aan hypotheekadvies, taxatiekosten en notariskosten. Ook betaal je rente over het opgenomen bedrag. De maandlasten hangen af van de rente en de gekozen looptijd. Hieronder zie je een overzicht van de gemiddelde kosten als je €20.000 overwaarde opneemt via een extra hypotheek:
Kostenoverzicht €20.000 overwaarde opnemen
De maandlasten zijn gebaseerd op een rente van 5% en een looptijd van 30 jaar. Sluit je een tweede hypotheek af met een kortere looptijd? Dan vallen de maandlasten hoger uit, maar betaal je minder rente in totaal.
{{cta}}
Maandlasten bij het opnemen van €20.000 overwaarde
Wil je €20.000 overwaarde op je huis opnemen? Dan is het belangrijk om te weten wat dat elke maand kost. Of je het gebruikt voor een verbouwing, spaargeld of als financiële buffer: je maandlasten bepalen of het opnemen van de overwaarde past bij jouw situatie. Die maandlasten hangen af van je hypotheekvorm, rente en of je aflost.
Maandlasten bij 30 jaar looptijd en 5% rente
Bij een annuïtaire hypotheek los je af en betaal je rente. Zo daalt je hypotheekschuld elke maand. Kies je voor een aflossingsvrije hypotheek? Dan betaal je alleen rente en blijven je maandelijkse lasten lager. Maar let op: je schuld blijft volledig staan.
Wat als je rente anders is?
De hypotheekrente bepaalt voor een groot deel je maandlast. Kijk maar:
- 4% rente → €96 bruto per maand
- 6% rente → €118 bruto per maand
Een korte rentevaste periode geeft vaak een lagere rente, maar ook minder zekerheid. Een hypotheekadviseur kijkt of dat past bij je huidige hypotheek en toekomstplannen. Ook kan hij beoordelen of je beter je bestaande hypotheek kunt verhogen, of dat een tweede hypotheek de beste optie is.
Wat bepaalt je maandlast nog meer?
Naast de rente hangt je maandlast af van meerdere factoren:
- Je woningwaarde en resterende hypotheekschuld.
- Of je een tweede hypotheek afsluit of je bestaande hypotheek verhoogt.
- Of je kiest voor een nieuwe hypotheek met aflossing of een aflossingsvrije variant.
- Je inkomen en huidige financiële ruimte.
- Het doel waarvoor je de overwaarde wilt gebruiken, zoals verbouwen of verduurzamen.
In alle gevallen krijg je te maken met extra maandlasten. Zeker bij een annuïtaire lening, waar je maandlasten stijgen door de aflossing. Ook bij een klein bedrag zoals €20.000 is het slim om goed te kijken welke hypotheekvorm bij je past.
Weet je niet zeker wat de juiste keuze voor jou is? Laat je dan goed adviseren door een ervaren hypotheekadviseur of financieel adviseur. Die kijkt naar je inkomen, hypotheekvorm en toekomstplannen. Zo weet je zeker dat je geen risico neemt en dat de maandlasten bij je financiële ruimte passen.
Eenmalige kosten €20.000 overwaarde opnemen
Bij het opnemen van €20.000 overwaarde krijg je te maken met eenmalige kosten van €3500 tot €5400. Dit bedrag is gemiddeld en kan iets afwijken, afhankelijk van je hypotheekvorm en situatie. Deze kosten betaal je meestal vooraf of worden meegefinancierd via een extra hypotheek of een hogere hypotheek.
Deze kosten horen bij het proces van het opnemen van de overwaarde op je woning. Ze bestaan uit hypotheekadvies, taxatiekosten, notariskosten en afsluitkosten. Je betaalt deze wanneer je een nieuwe hypotheek afsluit, je bestaande hypotheek verhoogt, of een tweede hypotheek aanvraagt. Het opnemen van overwaarde werkt alleen als je aan de voorwaarden voldoet. Denk aan voldoende inkomen, een passende woningwaarde en een verantwoord hypotheekbedrag. De overwaarde ontstaat doordat je woning meer waard is dan je huidige hypotheekschuld.
Kostenoverzicht €20.000 overwaarde opnemen
Een deel van deze bijkomende kosten is fiscaal aftrekbaar. Zo kun je bijvoorbeeld de advieskosten en de hypotheekrente aftrekken bij je belastingaangifte. Daardoor vallen de netto kosten een stuk lager uit.
Twijfel je over wat voor jou geldt? Vraag dan een hypotheekadviseur om advies. Zo weet je zeker dat het opnemen van de overwaarde past bij jouw woning, je inkomen en je financiële doelen.
Is overwaarde opnemen verstandig?
Of het verstandig is om overwaarde op te nemen, hangt af van je situatie. Je kunt de overwaarde gebruiken voor een verbouwing, verduurzamen van je woning of het aflossen van een lening. In andere gevallen zorgt het juist voor hogere maandlasten of extra risico. De overwaarde op je woning opnemen kán dus slim zijn, maar niet altijd.
Wanneer is overwaarde opnemen wel of niet verstandig?
Bij het opnemen van overwaarde moet je altijd rekening houden met bijkomende kosten zoals die van de notaris, advies en taxatie. De rente die je betaalt, verschilt per hypotheekvorm en hypotheekverstrekker. Soms is het slimmer om je hypotheek over te sluiten in plaats van een extra lening af te sluiten. Hoeveel overwaarde je kunt gebruiken, hangt af van de marktwaarde van je huis, de resterende hypotheekschuld en je inkomen.
Wil je exact weten of overwaarde opnemen in jouw situatie past? Lees er meer over in het artikel over is overwaarde opnemen verstandig of vraag advies aan een hypotheekadviseur.
Kosten overwaarde opnemen bij andere bedragen
Wil je niet precies €20.000 overwaarde op je woning opnemen, maar meer of minder? Dan is het handig om te weten wat de maandlasten en eenmalige kosten zijn bij andere bedragen. Zo kun je beter inschatten wat bij jouw situatie past.
Bekijk hier de kosten van het opnemen van overwaarde bij andere bedragen:
- Wat kost €10.000 overwaarde opnemen?
- Wat kost €30.000 overwaarde opnemen?
- Wat kost €40.000 overwaarde opnemen?
- Wat kost €50.000 overwaarde opnemen?
- Wat kost €100.000 overwaarde opnemen?
Twijfel je hoeveel overwaarde je kunt gebruiken of welk bedrag bij jouw situatie past? Vraag dan een gratis gesprek aan met een onafhankelijke hypotheekadviseur. Je krijgt inzicht in de mogelijke maandlasten, je maximale hypotheekbedrag en alle bijkomende kosten.
Zo bereken je de overwaarde huis
€20.000 opnemen klinkt aantrekkelijk, maar dat lukt alleen als je genoeg overwaarde hebt. Overwaarde ontstaat als je woning meer waard is dan de hypotheek die er nog op rust. Je woning is in waarde gestegen ten opzichte van de oorspronkelijke aankoopsom of eerdere taxatiewaarde.
De berekening voor overwaarde is eenvoudig:
woningwaarde – openstaande hypotheek = overwaarde
Je woning is €375.000 waard. Je hebt nog €355.000 aan hypotheek openstaan.
375.000 – 355.000 = €20.000 overwaarde
Is het verschil groot genoeg? Dan kun je je hypotheek verhogen, een extra hypotheek afsluiten of kiezen voor een tweede hypotheek. Let op: je inkomen en financiële situatie moeten dit wel toelaten.
Weet je niet zeker hoeveel overwaarde je hebt of wat je mogelijkheden zijn? Lees hier hoe je jouw overwaarde berekent, of plan een gratis gesprek in met een hypotheekadviseur. Die kijkt of het opnemen van de overwaarde op je woning past bij jouw doelen.
{{vragen}}
