Overwaarde berekenen
Je wilt weten hoeveel overwaarde op je huis je hebt. Logisch, want dat bedrag kan je veel mogelijkheden geven. Of je nu wilt verhuizen, verbouwen of gewoon meer financiële ruimte zoekt. In drie simpele stappen bereken je de overwaarde van jouw woning zelf:
- Wat is jouw woning waard?
- Hoeveel hypotheekschuld heb je?
- Trek je schuld af van de waarde.
1. Wat is jouw woning waard?
De eerste stap is het bepalen van de woningwaarde. Zonder die waarde weet je niet hoeveel overwaarde je hebt. Gelukkig kun je dit op meerdere manieren doen.
- Kijk op websites zoals funda of het Kadaster.
- Gebruik je recente WOZ-waarde. Je vindt die op de WOZ beschikking van de gemeente.
- Laat eventueel een taxatie uitvoeren voor een nauwkeuriger beeld.
De waarde van je woning bepaalt straks je overwaarde. Let op: de WOZ-waarde ligt vaak lager dan de marktwaarde. Gebruik dat verschil in je voordeel.
2. Hoeveel hypotheekschuld heb je?
Nu je weet wat je huis waard is, kijk je naar je bestaande hypotheek. Vraag jezelf af: wat is je resterende hypotheekschuld?
Log in bij je hypotheekverstrekker of check je laatste jaaroverzicht. Daar zie je precies hoeveel schuld er nog openstaat. Vergeet niet om ook een eventuele tweede hypotheek of andere leningen op je woning mee te nemen.
Je hypotheekschuld kan flink zijn gedaald als je extra hebt afgelost. Of als je huis al langer van jou is. Dat verschil bepaalt straks je overwaarde.
3. Trek je schuld af van de waarde
Je hebt nu twee getallen: de waarde van je woning en je openstaande schuld. Nu kun je de overwaarde berekenen. Dit doe je als volgt:
waarde van je huis - schulden = overwaarde op je huis.
Stel: je huis is op dit moment €375.000 waard. Je hebt nog €250.000 hypotheek openstaan. Dan heb je €125.000 overwaarde op je huis.
€375.000 - €250.000 = €125.000 overwaarde.
Dat bedrag is van jou. Je kunt het gebruiken voor een nieuw huis, een verbouwing of zelfs om je maandlasten te verlagen.
{{cta}}
Hypotheek berekenen met overwaarde
Heb je overwaarde op je huis? Dan kun je vaak een hogere hypotheek krijgen. Maar hoe werkt dat precies? En hoeveel extra kun je lenen? In deze sectie leg ik het je stap voor stap uit.
Wat doet overwaarde met je leencapaciteit?
De overwaarde van je woning heeft direct invloed op je maximale hypotheek. Hoe meer overwaarde je hebt, hoe lager je lening ten opzichte van de woningwaarde. Dat noemen we de loan-to-value (LTV). En hoe lager die LTV, hoe meer ruimte je krijgt.
Een lagere LTV betekent ook vaak: een lagere rente. Daardoor betaal je minder per maand. En dat geeft weer ruimte om meer te lenen. Zo werkt jouw overwaarde als een hefboom.
Hypotheek verhogen of aanvragen met overwaarde
Je kunt je hypotheek met overwaarde op verschillende manieren uitbreiden. Welke vorm het beste past, hangt af van je plannen.
- Hypotheek verhogen. Je verhoogt je bestaande lening met het bedrag van je overwaarde. Dit is vooral handig bij een verbouwing of verduurzaming. In sommige gevallen hoef je hiervoor niet opnieuw naar de notaris, mits de bestaande inschrijving voldoende ruimte biedt.
- Tweede hypotheek. Je sluit een nieuwe lening bovenop je huidige hypotheek. Dit kan aantrekkelijk zijn als je bij een andere geldverstrekker betere voorwaarden krijgt dan bij je huidige hypotheekverstrekker.
- Hypotheek oversluiten. Wil je profiteren van lagere rente en je overwaarde benutten? Dan kan het voordelig zijn om je hele hypotheek over te sluiten. Houd hierbij rekening met eventuele boeterente en bijkomende kosten.
Elke optie heeft eigen voorwaarden, kosten en voordelen. Laat je daarom goed adviseren door een hypotheekadviseur om te bepalen wat het beste aansluit bij jouw situatie en doelen.
Rekenvoorbeeld hypotheek met overwaarde
Stel, je woning is nu €400.000 waard. Je hebt nog €250.000 hypotheekschuld. Dat betekent: €150.000 overwaarde.
Je wilt verbouwen en hebt €50.000 nodig. Je vraagt de bank of je jouw hypotheek kunt verhogen met overwaarde. Omdat je nog veel ruimte hebt tot 100% van de woningwaarde, lukt dat vaak.
Zo realiseer je je woonwensen slim met je woningwaarde, zonder extra spaargeld.
{{cta}}
Wat kun je doen met je overwaarde huis?
Je weet nu hoeveel overwaarde je hebt. Maar wat kun je ermee? Of je nu starter bent, doorstroomt naar een volgende woning of je pensioen wilt aanvullen? Hieronder lees je de meest voorkomende en slimme manieren om je overwaarde te gebruiken:
- Overwaarde opnemen zonder te verhuizen.
- Verbouwen of verduurzamen.
- Schenken, sparen of beleggen.
1. Overwaarde opnemen zonder verhuizen
Je kunt je overwaarde opnemen zonder te verhuizen. Veel mensen benutten hun overwaarde terwijl ze blijven wonen.
Je kunt dat op verschillende manieren doen:
- Tweede hypotheek afsluiten. Je leent een extra bedrag bovenop je bestaande hypotheek.
- Hypotheek verhogen. Je past je huidige hypotheek aan en laat de overwaarde uitbetalen.
- Overwaarde laten uitbetalen via opeethypotheek. Geschikt voor senioren die geen maandlasten willen verhogen.
Je gebruikt dit bedrag bijvoorbeeld voor een verbouwing, een grote uitgave of om je inkomen aan te vullen.
2. Verbouwen of verduurzamen
Veel mensen gebruiken hun overwaarde om hun woning te verbeteren. Denk aan een nieuwe keuken, een dakkapel of zonnepanelen.
Je verhoogt het wooncomfort en maakt je huis energiezuiniger. Dat is goed voor je maandlasten en de waarde van je woning.
Je kunt ook een deel van de overwaarde opnemen voor kosten koper als je binnenkort gaat verhuizen.
3. Schenken, sparen of beleggen
Je kunt de overwaarde ook gebruiken voor anderen. Denk aan een schenking aan je kind voor een eigen huis. Of stort het op een spaarrekening als buffer.
Ook beleggen behoort tot de opties, maar doe dat alleen als je het geld langere tijd niet nodig hebt en over de juiste kennis beschikt.
Wat is overwaarde huis precies?
Overwaarde ontstaat als je huis meer waard is dan wat je nog aan hypotheek moet terugbetalen. Je woning vertegenwoordigt dan een hogere marktwaarde dan je hypotheekschuld.
Dat verschil noemen we overwaarde. Het is een bedrag dat ‘vastzit’ in je woning, maar waar je wel wat mee kunt.
Er zijn twee oorzaken waardoor je overwaarde kan opbouwen:
- Je hebt een deel van je hypotheek al afgelost.
- De waarde van je woning is gestegen, bijvoorbeeld na een verbouwing of door stijgende huizenprijzen op de markt.
Voor veel mensen geldt dat hun woning in waarde is toegenomen, zonder dat ze daar zelf iets aan gedaan hebben. Door de waardestijging ligt de verkoopprijs vaak veel hoger dan het bedrag van hun openstaande hypotheek. Dat levert automatisch overwaarde op.
Overwaarde zegt dus iets over het financiële voordeel dat je ongemerkt hebt opgebouwd met je woning.
Voorbeeld van overwaarde huis
Wanneer je overwaarde op je huis hebt ziet dit er als volgt uit. Stel: je woning is op dit moment €375.000 waard. Je hebt nog een hypotheekschuld van €250.000. Dan heb je €125.000 overwaarde. Dit bedrag komt vrij bij verkoop, maar je kunt het ook gebruiken zonder te verhuizen.
Je hoeft je huis dus niet per se te verkopen om het te gebruiken. Veel mensen zetten hun overwaarde in voor een verbouwing, een nieuwe woning of extra financiële ruimte.
Veelgestelde vragen over overwaarde huis berekenen
Heb je je overwaarde berekend, maar zit je nog met vragen? Je bent niet de enige. Hoeveel kun je opnemen? Wat kost dat precies? En wat als je huis minder waard is dan je hypotheek? In de veelgestelde vragen hieronder geven we korte, duidelijke antwoorden. Zo weet je precies wat je mogelijkheden zijn.
Hoe bereken je de overwaarde op je huis?
Je berekent de overwaarde op je huis door je hypotheekschuld af te trekken van de marktwaarde van je woning. Is je huis bijvoorbeeld €375.000 waard en heb je nog €250.000 hypotheek openstaan? Dan heb je €125.000 overwaarde op je huis.
Hoeveel overwaarde kan ik opnemen?
Dat hangt af van de waarde van je woning, je inkomen en je plannen. Banken beoordelen hoeveel overwaarde je mag gebruiken op basis van een inkomenstoets. Je mag vaak tot 100% van de woningwaarde lenen, mits je de maandlasten kunt dragen.
Hoeveel kan ik lenen met overwaarde huis?
Je kunt meestal een deel of het volledige bedrag aan overwaarde verzilveren, afhankelijk van je financiële situatie. De bank kijkt hierbij naar je vermogen, je woonlasten en het doel van de opname. Denk aan een nieuwe hypotheek, verbouwing of het kopen van een tweede woning.
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen met overwaarde?
Met overwaarde kan je je hypotheek vaak verhogen. De bank kijkt naar de waarde van je huis, je inkomen en of je in je eigen woning blijft wonen. Wil je verhuizen? Dan telt de overwaarde van je oude woning mee als eigenwoningreserve bij je volgende hypotheekaanvraag.
Wat te doen met 200.000 overwaarde?
Met €200.000 overwaarde heb je veel verschillende opties. Je kunt een nieuwe woning kopen met minder hypotheek, een grote verbouwing doen of je woning verduurzamen. Sommige mensen gebruiken het bedrag ook voor een schenking, pensioenaanvulling of het aflossen van schulden.
Wat kost 100.000 overwaarde?
Overwaarde kost je niets zolang je het niet gebruikt. Maar als je bijvoorbeeld €100.000 opneemt via een tweede hypotheek, betaal je daar rente over. Stel dat de rente 4% is, dan betaal je ongeveer €333 per maand aan rente. Soms is deze rente aftrekbaar, bijvoorbeeld als je het overwaarde gebruiken wilt voor een verbouwing.
Vraag een hypotheekadviseur om advies voordat je het opneemt.
Wat kost 50.000 euro overwaarde?
Gebruik je €50.000 van je overwaarde, bijvoorbeeld voor het financieren van een verbouwing? Dan betaal je rente over dat bedrag. Bij een rente van 4% komt dat neer op ongeveer €167 per maand. Soms kan je dit gebruiken voor een volledige hypotheekrenteaftrek of een deel ervan, afhankelijk van het doel. Een hypotheek- of financieel adviseur kan precies berekenen wat het jou zou kosten.
Wat als je negatieve overwaarde hebt?
Je hebt negatieve overwaarde als je huis minder waard is dan je hypotheek. Dit wordt ook wel een restschuld genoemd of dat je huis onder water staat. Verhuizen is dan lastiger, omdat je met een schuld blijft zitten na verkoop. Toch zijn er oplossingen. Je kunt er blijven wonen, extra aflossen of je hypotheek aanpassen. Bespreek je situatie altijd met een financieel adviseur.
{{vragen}}
