Wat kost het om €40.000 overwaarde op te nemen?
Het opnemen van €40.000 overwaarde kost gemiddeld tussen de €3500 en €5400 aan eenmalige kosten. Daarnaast betaal je bij een rente van 5% ongeveer €215 bruto per maand, wat netto neerkomt op zo’n €148 per maand. Over 30 jaar betaal je in totaal ongeveer €37.200 aan rente.
Je krijgt dus te maken met maandlasten en bijkomende kosten, zoals voor de hypotheekadviseur, taxatie en de notaris. Hoeveel je precies betaalt, hangt af van je situatie: bijvoorbeeld of je een tweede hypotheek afsluit of je bestaande hypotheek verhoogt.
Kostenoverzicht €40.000 overwaarde opnemen
De genoemde bruto- en nettomaandlasten zijn indicatief. Kies je voor een kortere looptijd of een aflossingsvrije hypotheek? Dan veranderen je maandlasten en de totale rente die je betaalt. In veel gevallen kun je de bijkomende kosten deels aftrekken via de hypotheekrenteaftrek.
{{cta}}
Maandlasten bij het opnemen van €40.000 overwaarde
Neem je €40.000 overwaarde op via een extra hypotheek met 30 jaar looptijd en 5% rente? Dan betaal je gemiddeld €215 bruto per maand, of €148 netto. Bij een aflossingsvrije hypotheek daalt de maandlast naar ongeveer €167 bruto, maar los je niets af.
Of je de overwaarde opneemt voor een verbouwing, verduurzaming of als financiële buffer: je maandlasten bepalen of het opnemen van de overwaarde past bij jouw financiële situatie. Die lasten hangen af van de hypotheekvorm, de rente en of je aflost op het opgenomen bedrag.
Maandlasten bij 30 jaar looptijd en 5% rente
Bij een annuïtaire hypotheek daalt je hypotheekschuld elke maand, omdat je aflost en rente betaalt. Kies je voor een aflossingsvrije hypotheek? Dan blijft de volledige overwaarde staan als schuld en betaal je alleen rente. Dat zorgt voor lagere maandlasten, maar ook een blijvende restschuld.
Wat als je rente anders is?
De hypotheekrente bepaalt grotendeels hoeveel overwaarde opnemen je elke maand kost. Kijk maar:
- 4% rente → €192 bruto per maand
- 6% rente → €239 bruto per maand
Lage rente = lagere maandlast, maar vaak ook minder zekerheid. Een hypotheekadviseur bekijkt welke optie bij je huidige hypotheek, inkomen en toekomstplannen past. Ook helpt hij kiezen tussen je bestaande hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten.
Wat beïnvloedt je maandlasten nog meer?
- Je woningwaarde en resterende hypotheekschuld
- Wel of geen extra hypotheek of nieuwe hypotheek
- Of je kiest voor aflossing of rente-only
- Of je over voldoende inkomen beschikt
- Het doel waarvoor je de overwaarde opneemt: verbouwing, verduurzamen, of als reserve
Welke route je ook kiest, houd rekening met hogere maandlasten, zeker bij annuïtair aflossen. Laat je goed adviseren door een financieel adviseur of hypotheekadviseur, zodat het opnemen van de overwaarde past bij jouw financiële ruimte.
Eenmalige kosten bij het opnemen van €40.000 overwaarde
Het opnemen van €40.000 overwaarde brengt gemiddeld eenmalige kosten van €3500 tot €5400 met zich mee. Dit bedrag is afhankelijk van je situatie en wordt vaak betaald uit eigen middelen of meegefinancierd via een hogere hypotheek. Je kunt de overwaarde opnemen door een tweede hypotheek af te sluiten of je huidige hypotheek te verhogen.
Deze kosten maak je om de opgenomen overwaarde officieel vast te leggen. Je betaalt onder andere voor hypotheekadvies, taxatiekosten, notariskosten en afsluitkosten. Deze uitgaven horen bij het regelen van een nieuwe hypotheekakte, of je nu je bestaande lening aanpast of een volledig nieuwe lening aangaat.
Kostenoverzicht €40.000 overwaarde opnemen
Een deel van deze bijkomende kosten is fiscaal aftrekbaar. Zo kun je vaak de advieskosten en de rente over de nieuwe hypotheek (gedeeltelijk) hypotheekrente aftrekken bij je belastingaangifte. Dit zorgt voor belastingvoordeel en verlaagt de netto kosten.
Twijfel je of de overwaarde opnemen in jouw situatie past? Vraag een gratis hypotheekgesprek aan met een hypotheekadviseur. Hij bekijkt je financiële situatie, toetst of je voldoende kunt lenen en adviseert of je beter een bestaande hypotheek kunt verhogen of een tweede hypotheek afsluit. Zo weet je zeker dat je slimme keuzes maakt voor nu en straks.
Is €40.000 overwaarde opnemen verstandig?
€40.000 overwaarde opnemen is een serieuze financiële stap, maar het kan ook veel opleveren. Je kunt de overwaarde gebruiken om te verbouwen, je huidige woning te verduurzamen of een deel van een tweede woning te financieren. De hogere maandlasten blijven relatief overzichtelijk, zeker bij een lange looptijd. Toch blijft het een lening die je terugbetaalt.
Of het verstandig is om overwaarde op te nemen, hangt af van je doel, je inkomen en hoe je woningwaarde zich de afgelopen jaren heeft ontwikkeld. Hieronder zie je wanneer het opnemen van overwaarde vaak verstandig is en wanneer niet.
In veel gevallen is €40.000 overwaarde opnemen een verstandige keuze als je weet waarvoor je het geld wilt inzetten en als je het kunt dragen binnen je maandelijkse lasten. Of je nu kiest voor een tweede hypotheek of je bestaande hypotheek gaat verhogen, het is belangrijk dat je voldoende inzicht hebt in je opgenomen overwaarde en de gevolgen voor je budget.
Twijfel je nog of het past bij jouw situatie? Dan is het slim om je gratis te laten adviseren door een hypotheekadviseur. Die beoordeelt je inkomen, de marktwaarde van je huis en welk hypotheekbedrag verantwoord is. Zo maak je een keuze die bij jou en je woning past.
In dit artikel lees je ook uitgebreid in welke situaties het opnemen van overwaarde wel of niet verstandig is.
Kosten overwaarde opnemen bij andere bedragen
Wil je niet precies €40.000 overwaarde opnemen, maar een ander bedrag? Dan is het handig om te weten wat de kosten van overwaarde opnemen zijn bij hogere of lagere bedragen. Zo krijg je beter inzicht in wat past bij jouw situatie, je hypotheekbedrag en je inkomen.
Bekijk hier de maandlasten en bijkomende kosten bij andere bedragen aan opgenomen overwaarde:
- Wat kost €10.000 overwaarde opnemen?
- Wat kost €20.000 overwaarde opnemen?
- Wat kost €30.000 overwaarde opnemen?
- Wat kost €50.000 overwaarde opnemen?
- Wat kost €100.000 overwaarde opnemen?
Twijfel je hoeveel overwaarde je kunt gebruiken, of welk bedrag past bij jouw situatie? Vraag dan een gratis gesprek aan met een onafhankelijke hypotheekadviseur. Je krijgt inzicht in je maandelijkse lasten, je maximale leenbedrag en de soorten leningen, en alle kosten die komen kijken bij het opnemen van de overwaarde.
Zo bereken je de overwaarde huis
€40.000 overwaarde opnemen klinkt aantrekkelijk, maar dat kan alleen als je genoeg overwaarde hebt. Overwaarde ontstaat wanneer je woningwaarde hoger is dan je huidige hypotheekschuld. Vaak komt dit door stijgende huizenprijzen in de afgelopen jaren.
De berekening is simpel:
woningwaarde – openstaande hypotheek = overwaarde huis
Bijvoorbeeld:
Je woning is €390.000 waard. Je hebt nog €350.000 hypotheek openstaan.
390.000 – 350.000 = €40.000 overwaarde
Deze €40.000 aan overwaarde kun je opnemen door je bestaande hypotheek te verhogen, een extra hypotheek aan te vragen of een tweede hypotheek af te sluiten. Houd er wel rekening mee dat je voldoende inkomen nodig hebt om de opgenomen overwaarde te financieren. Je financiële situatie moet passen bij de hogere maandlasten die daarbij horen.
Weet je niet zeker hoeveel overwaarde je hebt of wat je mogelijkheden zijn? Lees hier hoe je jouw overwaarde berekent of plan een gratis gesprek in met een hypotheekadviseur. Die kijkt of het opnemen van de overwaarde op je woning past bij jouw doelen.
{{vragen}}
