Wat kost 50.000 euro overwaarde opnemen?
Je denkt eraan om €50.000 overwaarde op je huis op te nemen. Misschien voor een verbouwing, verduurzaming of het aflossen van bestaande schulden. Maar wat kost dat nou echt?
Bij het opnemen van overwaarde betaal je iedere maand een bedrag terug. Ook zijn er eenmalige kosten waar je rekening mee moet houden. Hieronder zie je een duidelijk overzicht van de maandlasten én bijkomende kosten.
Kostenoverzicht 50.000 euro overwaarde opnemen
In totaal betaal je dus bijna €96.500 terug voor een opgenomen bedrag van 50.000 euro overwaarde. Dat lijkt veel, maar door de lange looptijd zijn je maandelijkse lasten relatief laag. Je betaalt rustig af, zonder grote druk op je budget.
De meeste mensen kiezen voor een annuïtaire lening. Je kunt ook kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek. Dan betaal je alleen rente en blijven je maandlasten lager, maar je lost niets af. Dit kan alleen als je inkomen en financiële situatie het toelaten.
Ook de eenmalige kosten zijn belangrijk. Denk aan advies, taxatiekosten en notariskosten. Veel van deze kosten zijn aftrekbaar bij je belastingaangifte.
Wil je weten wat verstandig is in jouw situatie? Een onafhankelijke hypotheekadviseur helpt je verder. Gratis en zonder gedoe.
{{cta}}
Maandlasten bij het opnemen van 50.000 euro overwaarde
Als je €50.000 overwaarde opneemt, wil je weten wat je iedere maand betaalt. Want of je nu wilt verbouwen, verduurzamen of spaargeld aanvullen, je maandlasten bepalen of het past bij jouw situatie.
Stel: je sluit een nieuwe hypotheek af van €50.000 euro. Bij een hypotheekrente van 5% en een looptijd van 30 jaar betaal je:
- Bruto maandlasten: €269
- Netto maandlasten: €185
- Totale terugbetaling: €96.500
Je betaalt rente en aflossing. Je hypotheekschuld daalt dus iedere maand, en je bouwt tegelijk vermogen op. De netto maandlasten hangt af van je inkomen en of je de hypotheekrente mag aftrekken.
Wat als je rente anders is?
De hoogte van je rente maakt veel verschil. Vergelijk maar:
- 4% rente: €238 bruto per maand
- 6% rente: €302 bruto per maand
Kies je voor een korte rentevaste periode? Dan is je rente vaak lager. Maar je loopt meer risico op hogere maandlasten als de rente stijgt.
Kan het ook aflossingsvrij?
Ja, je kunt ook een aflossingsvrije hypotheek afsluiten. Dan betaal je alleen rente. Bij 5% komt dat neer op €208 per maand. Je maandlast is lager, maar je lening blijft volledig openstaan. Dit mag alleen als je inkomen en woningwaarde dit toelaten.
Waar hangt je maandlast nog meer van af?
De kosten hangen af van verschillende factoren:
- Je huidige hypotheek en of je die kunt verhogen
- De waarde van je eigen woning
- Je keuze voor een tweede lening of het verhogen van je bestaande hypotheek
- Of je kiest voor aflossing of alleen rente
- Je inkomen, lasten en hoeveel overwaarde je wilt opnemen
Kies je voor aflossen? Dan bouw je vermogen op, maar krijg je extra maandlasten. Bij aflossingsvrij blijft je schuld staan. In beide gevallen nemen je maandelijkse kosten toe.
Wil je weten of je de overwaarde huis moet opnemen? Plan dan een gratis gesprek met een onafhankelijke hypotheekadviseur.
Eenmalige kosten 50.000 euro overwaarde opnemen
Als je 50.000 euro overwaarde opneemt, krijg je te maken met eenmalige kosten. Die betaal je alleen bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek of als je je bestaande hypotheek verhoogt. Daarna heb je er geen omkijken meer naar.
Je betaalt voor advies, notariskosten, het laten taxeren van je woning en soms afsluitkosten. Hieronder zie je de meest voorkomende posten:
- Hypotheekadvies – €2000 tot €3500. Een hypotheekadviseur bekijkt je inkomen, woningwaarde en of het slim is om een tweede hypotheek of verhoging aan te vragen.
- Taxatiekosten – ± €850. Je woning moet opnieuw getaxeerd worden. Zo toon je aan dat je voldoende overwaarde hebt en je hypotheekverstrekker kan beoordelen of de opgenomen overwaarde verantwoord is.
- Notariskosten – €400 tot €800. De notaris stelt een nieuwe hypotheekakte op. Dat is nodig bij een hogere hypotheek of nieuw hypotheekdeel.
- Afsluitkosten – ± €250. Sommige geldverstrekkers rekenen afsluitkosten bij het opnemen van overwaarde of afsluiten van een extra hypotheek.
De eenmalige kosten voor het opnemen van 50.000 euro overwaarde liggen tussen de €3250 en €5150. Dat is inclusief advies, notaris, taxatie en afsluitkosten.
Goed om te weten: een groot deel van deze kosten is aftrekbaar bij je belastingaangifte. Denk aan advies- en notariskosten bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek.
Is overwaarde opnemen verstandig?
€50.000 opnemen uit je overwaarde is geen kleine stap, maar het biedt ook kansen. Je kunt er flink mee verbouwen, je huis verduurzamen of zelfs een deel van een tweede woning of nieuw huis mee financieren. De maandlast blijft relatief laag, maar het is en blijft een lening.
Of het verstandig is om de overwaarde op te nemen, hangt af van je doel, je financiële ruimte en hoe je woning zich heeft ontwikkeld. In de tabel hieronder zie je wanneer €50.000 opnemen vaak een slimme keuze is en wanneer niet:
Twijfel je nog steeds of €50.000 overwaarde opnemen een slimme keuze is? Lees in dit artikel wanneer het verstandig is om je overwaarde te gebruiken en wanneer niet.
Kosten overwaarde opnemen bij andere bedragen
Wil je niet 50.000 euro overwaarde op je huis opnemen, maar een ander bedrag? Dan is het handig om te weten wat voor maandelijkse lasten en eenmalige kosten daarbij horen. Bekijk hier de kosten van het opnemen van overwaarde bij andere bedragen:
- Wat kost het opnemen van €10.000 overwaarde?
- Wat kost het opnemen van €30.000 overwaarde?
- Wat kost het opnemen van €100.000 overwaarde?
Twijfel je hoeveel euro overwaarde je het beste kunt opnemen via je hypotheek? Vraag dan een gratis gesprek aan met een onafhankelijke hypotheekadviseur. Je krijgt direct inzicht in jouw kosten, mogelijkheden en maandlasten.
Zo bereken je de overwaarde huis
Je kunt alleen €50.000 opnemen als je voldoende overwaarde hebt. Die overwaarde ontstaat wanneer je woning meer waard is dan je openstaande hypotheek.
Je berekent het eenvoudig: de huidige waarde van je woning min je hypotheekschuld.
Je woning is €400.000 waard. Je hebt nog €350.000 aan hypotheek openstaan.
400.000 – 350.000 = €50.000 overwaarde
Deze €50.000 kun je opnemen door je hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten.
Wil je weten of dit mogelijk is in jouw situatie? Lees hoe je jouw overwaarde berekent of plan een gratis gesprek met een hypotheekadviseur.
Veelgestelde vragen 50.000 euro overwaarde opnemen
Bij het opnemen van overwaarde krijg je te maken met extra kosten en keuzes. Maar wat betaal je precies per maand, en waar moet je rekening mee houden? In de onderstaande veelgestelde vragen geven we heldere antwoorden, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Wat kost 50.000 euro extra hypotheek per maand?
Bij 5% rente en 30 jaar looptijd betaal je ongeveer €269 bruto per maand. Netto komt dat neer op zo’n €185, afhankelijk van je inkomen en de hypotheekrenteaftrek. Je betaalt rente en aflossing. Zo daalt je hypotheekschuld en bouw je vermogen op.
Wat kost 50.000 euro overwaarde opnemen aflossingsvrij?
Bij een aflossingsvrije hypotheek van €50.000 betaal je alleen rente. Bij 5% rente is dat ongeveer €208 per maand. Je maandlasten blijven lager, maar je schuld blijft volledig staan. Dit kan alleen als je voldoende inkomen hebt en past niet bij elke situatie.
Moet ik een tweede hypotheek afsluiten voor 50.000 euro overwaarde?
Soms wel. Je kunt je bestaande hypotheek verhogen, maar bij sommige aanbieders is een tweede hypotheek nodig. Dat hangt af van je woningwaarde, je huidige hypotheek en je financiële situatie. Een hypotheek- of financieel adviseur bekijkt wat het beste bij jouw situatie past.
Hoe werkt overwaarde opnemen?
Bij overwaarde opnemen leen je geld op basis van de waarde van je huis, minus je hypotheekschuld. Dat kan door je bestaande hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten. Je ontvangt dan een bedrag dat je vrij mag gebruiken, bijvoorbeeld voor een verbouwing, nieuwe woning of extra spaargeld. Je betaalt daarna maandelijkse kosten in de vorm van rente en (meestal) aflossing. Of dat past, hangt af van je inkomen en je woningwaarde.
Wat kun je doen met de overwaarde van je huis?
Je kunt je overwaarde gebruiken voor veel verschillende dingen. Denk aan een verbouwing, het kopen van een nieuwe auto, het verduurzamen van je huidige woning met energiebesparende maatregelen, of als aanvulling op je vermogen. Sommige mensen zetten de volledige overwaarde in voor de aankoop van een nieuwe woning. Wat slim is, hangt af van jouw situatie. Laat je goed adviseren over wat je met je overwaarde kunt doen.
Is overwaarde opnemen duur?
Je krijgt te maken met extra maandlasten en eenmalige kosten zoals advies, taxatiekosten en notariskosten. Bij een langere looptijd blijft je maandlast laag, maar betaal je meer rente. Overwaarde opnemen is vaak goedkoper dan lenen via een persoonlijke lening.
Wat gebeurt er met je hypotheekschuld als je overwaarde opneemt?
Je resterende hypotheekschuld stijgt, omdat je een nieuw hypotheekdeel toevoegt of je bestaande hypotheek verhoogt. Je totale hypotheekbedrag wordt dus hoger. Je betaalt maandelijks rente (en soms aflossing) over de opgenomen overwaarde.
Wat als je huis minder waard wordt na het opnemen van overwaarde?
Dan heb je een hoger leenbedrag dan je woning nog waard is. Dat kan je in een hogere risicoklasse plaatsen bij je geldverstrekker. Je betaalt dan mogelijk een hogere hypotheekrente dan toen je huis hoger werd getaxeerd. Twijfel je over je woningwaarde of over dalende huizenprijzen? Laat je dan goed adviseren.
Zijn de kosten voor het opnemen van overwaarde aftrekbaar?
De meeste eenmalige kosten, zoals advies- en notariskosten, zijn aftrekbaar bij je belastingaangifte. Ook kun je in veel gevallen de hypotheekrente aftrekken, zolang je daadwerkelijk aflost op de lening. Kies je voor een aflossingsvrije hypotheek? Dan is de rente meestal niet aftrekbaar. Hoeveel je terugkrijgt, hangt af van je inkomen en fiscale situatie. Zo kun je een deel van je maandelijkse kosten weer compenseren.
{{vragen}}
