Welke NHG-grens geldt er in 2026 voor jouw hypotheek?
De NHG-grens ligt in 2026 op €470.000, of €498.200 bij verduurzaming. Dat is het maximale bedrag waarvoor je Nationale Hypotheek Garantie kunt krijgen. NHG is een vangnet bij betalingsproblemen en levert je meestal een lagere hypotheekrente op. Die grens ligt twintigduizend euro hoger dan in 2025. Daardoor vallen meer betaalbare koopwoningen binnen NHG.
Het bedrag boven de basisgrens is er alleen voor energiebesparende maatregelen. Verduurzamen betekent hier dat je de woning beter isoleert of zonnepanelen laat plaatsen. Besteed je dat extra deel ergens anders aan, dan vervalt de hogere grens. In onze uitleg lees je meer over de voordelen van een hypotheek met NHG.
Sinds 2026 geldt bovendien één NHG-grens voor alle woningtypen. Die vervangt de aparte grens voor woonwagens en standplaatsen. Deze wijziging maakt de regeling eenvoudiger en eerlijker voor starters. Starters lopen daar in de praktijk zelden tegenaan. Ook blijven de meeste eerste woningen er ruim onder, dus NHG is meestal mogelijk.
{{cta}}
Wanneer kom je in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie?
Je komt in aanmerking voor NHG als je hypotheek binnen de NHG-grens blijft. Daarnaast gelden sinds 1 januari 2026 nieuwe voorwaarden en normen. Ook moet je zelf in de woning gaan wonen. Bij de aankoop kijkt NHG naar de laagste van twee bedragen. Dat zijn de koopsom en de getaxeerde marktwaarde van de woning. Deze voorwaarden gelden allemaal tegelijk:
- Je totale hypotheek blijft onder de NHG-grens, of onder de verduurzamingsgrens.
- Je gaat zelf in de woning wonen, want een beleggingspand valt buiten NHG.
- Je hypotheek past bij je inkomen volgens de normen van je geldverstrekker.
- Je sluit NHG meteen af bij je hypotheekaanvraag, niet achteraf.
- De woning staat in Nederland en het woningtype maakt niet meer uit.
- Je betaalt eenmalig een borgtochtprovisie, de premie voor de garantie zelf.
Voldoe je hieraan, dan verwerkt je geldverstrekker NHG bij je aanvraag. Je vraagt de garantie dus niet apart aan. Reken je maximale hypotheek daarom vooraf door. Zo zie je meteen hoeveel je maximaal kunt lenen. Die uitkomst vergelijk je daarna met de NHG-grens. Ook je persoonlijke situatie telt daarbij mee.
Wat is de borgtochtprovisie bij NHG?
De borgtochtprovisie is de eenmalige premie die je voor NHG betaalt. Die premie bedraagt in 2026 0,4% over je totale hypotheek. Dat is minder dan een half procent van je lening. Je betaalt hem één keer, bij het afsluiten van je hypotheek. Met dat geld houdt het Waarborgfonds Eigen Woningen de garantie overeind. Bij een hypotheek van vier ton kost NHG je zo zestienhonderd euro. Vier punten bepalen wat je uiteindelijk kwijt bent:
- De grondslag is je hypotheekbedrag, dus niet de koopsom of de woningwaarde.
- Je betaalt de premie eenmalig, bij het afsluiten van je hypotheek.
- Meefinancieren lukt zelden, want je hypotheek mag niet boven de woningwaarde uitkomen.
- De premie is aftrekbaar, waardoor je er netto minder van voelt.
Wat veel starters niet weten, is dat die premie meetelt in hun eigen geld. Je hypotheek mag namelijk niet boven de waarde van de woning uitkomen. Daardoor komt de provisie bij je kosten koper en niet bij je lening. Reken hem dus mee als je bepaalt hoeveel eigen geld je nodig hebt. Daartegenover staat dat de premie aftrekbaar is bij je belastingaangifte.
{{cta}}
Geldt de NHG-grens voor de koopsom of het hypotheekbedrag?
De NHG-grens geldt voor je totale hypotheekbedrag en niet voor de koopsom. NHG kijkt dus naar wat je leent, niet naar wat het huis kost. Leen je extra voor energiebesparende voorzieningen, dan telt dat bedrag gewoon mee. Dat onderscheid maken veel starters niet, waardoor ze zich misrekenen. Zo ziet de afbakening eruit:
- Je totale hypotheek telt mee, inclusief het deel dat je voor verduurzaming leent.
- De koopsom mag lager liggen dan de NHG-grens zonder dat het uitmaakt.
- Kosten die je zelf betaalt, tellen niet mee, want ze blijven buiten je lening.
- Het woningtype speelt geen rol, omdat er één grens voor alles geldt.
Kom je boven de verduurzamingsgrens uit, dan vervalt NHG alsnog. Daarnaast tellen bijkomende kosten mee zodra je ze meefinanciert. Die ruimte is er alleen als de taxatiewaarde hoger uitvalt dan de koopsom. Dat verschil zie je terug in het taxatierapport van de woning. Vraag daarnaast je adviseur om die ruimte vooraf te toetsen.
Wat betekent de NHG-grens voor starters?
Met een hypotheek onder de NHG-grens pak je als starter het rentevoordeel. Onder die grens krijg je meestal een lagere hypotheekrente. Boven de grens draag je het risico van een restschuld zelf. Een restschuld is wat overblijft als de verkoop je hypotheek niet dekt. Daarbij vangt NHG die schuld bij een gedwongen verkoop op.
In de praktijk zien we dat de grens vooral in dure gemeenten knelt. Daar bereiken starters namelijk sneller de NHG-grens. Verduurzamen geeft dan ook lucht, want daarmee schuift de grens omhoog. Daarnaast werkt een goedkopere woning zoeken net zo goed. Die twee routes houden je hypotheek binnen de grens.
NHG is ideaal voor een starter die lang in de woning blijft. Ook bij een hypotheek zonder eigen inbreng weegt het vangnet zwaar. Die garantie is minder geschikt zodra je hypotheek boven de grens uitkomt. Je kiest vervolgens tussen verduurzamen, minder lenen of een hypotheek zonder NHG. Deze routes vind je ook bij de andere startersregelingen.
{{cta}}
Hoe helpt homeup je bij je eerste koop?
homeup begeleidt je als aankoopmakelaar met twee diensten. Dat is enerzijds de aankoopbegeleiding op de openbare markt, voor €2999. Daarnaast begeleidt homeup je bij de aankoop van een exclusieve woning, voor €5999. Die woning heeft een vaste prijs, dus overbieden is overbodig. Beide bedragen betaal je pas bij de sleuteloverdracht. Zelf verstrekt homeup geen hypotheken en ook geen NHG. Bij allebei de diensten krijg je dit:
- Een hypotheekcertificaat regelen we vooraf, zodat je financiering rond is voor je gaat zoeken.
- Je juridische documenten lezen we na, van de koopovereenkomst tot de leveringsakte.
- De marktwaarde van de woning zoeken we uit, zodat je nooit te veel betaalt.
- Een gratis eerste hypotheekgesprek hoort bij beide diensten.
Alle kopers op het homeup-platform zijn vooraf financieel gescreend. Kopers bij homeup kopen gemiddeld drie maanden sneller een woning. Dat scheelt je vooral tijd in de zoekfase. Je begint met gratis registreren op het platform. Bij twijfel over je financiering bespreek je het via de contactpagina. Zo maak je je eerste koop een stuk overzichtelijker.
